人壽保險之生前福利
人壽保險與很多高科技產品一樣並不是一成不變的，而是隨著時代和科技的進步在不斷演變和完善。如同手機，現在的手機其功能並不是單一的打電話了，而是可以滿足消費者達到娛樂、社交、通訊和工作等多方面需求的工具。
人壽保險當然也早已經不再是傳統意義上的保障而已，而是可以用於解決非常多社會問題的多功能金融產品。除了保障之外，還可以用於退休規劃、長期護理、稅務規劃、資產傳承、遺產規劃和大學教育基金規劃等方面。人壽保險中的生前利益就是保險業根據社會需求的改變而設計誕生的 – 投保人不必在去世後，而是在生前就可以使用保險的福利。
重大疾病賠付 – 健康保險的補償是有範圍和界定的。
在2007年金融危機之前, 哈佛大學曾經有一個統計數據: 當時美國房屋拍賣和宣告破產者有3%是因為家庭的主要收入來源和經濟支柱去世而導致。而真正給家庭帶來經濟上的重創導致破產和房屋被拍賣的62%家庭，是因為家中的經濟支柱患有重大疾病而無法負擔高額的醫療相關費用而導致。而當中78%的家庭都是有健康保險的，可見只擁有健康保險並不能補償和緩解因為疾病和健康原因給家庭帶來的經濟損失。
如果從人壽保險中可以提前支取部分死亡賠償用於支付重大疾病的費用，包括癌症、心髒病和中風等（健康保險不負擔的開銷），這對於很多家庭來講一定是雪中送碳，可解燃眉之急。
目前人壽保險中的生前福利就有這個功能，可以在投保人不幸患有威脅生命的重大疾病時提前向保險公司申請使用部分死亡賠償金來支付看病的的花銷和抵補家庭的日常開銷。
長期護理賠付 – 政府福利是沒辦法支持長期看護的。
生前福利的另一大用途是用於貼補和支付長期護理費用。美國長期護理費用非常高，且每州費用不同。以加州為例每年費用大約8萬-12萬左右，而且這個費用以年5%-8%幅度增長。有很多人認為這部分費用可以靠政府社保和福利，但殊不知需要得到Medicare的賠付條件很苛刻，且批准後也只負擔前20天的。 21天到100天自付額非常高，100天以後就根本沒有任何補貼需全部自付。
長期護理風險 – 長期護理費用可觀，人壽保險可以幫助您的需要。
長期護理風險首先對於30-50歲左右的家庭衝擊很大，因為這個年齡段的家庭可能孩子未成年，還有房屋抵押貸款未還，大學學費等各種債務。一旦家庭經濟支柱發生意外不能正常工作，可能會沒有足夠存款支付額外的看護費用，所以非常需要一份額外的保障。
長期看護的另一個適宜群體是老年人。因為現在人壽命越來越長，而人活的越長，年紀越大，不能生活自理需要人看護的需求機率就越高。很多重大疾病的治愈率和存活率也非常高，而社會老齡化導致對長期護理的需求增加。普通的長期護理保險費用很貴，該類保險每年費用都在上漲，而且購買後如不使用，就如同汽車保險一樣不能回本。
而人壽保險附帶的生前福利功能可以為投保人解決這些問題，生前利益附約免費附帶在人壽保單裡面，不使用沒有任何費用，一旦需要卻是可以為很多家庭解決燃眉之急的，是人壽保險業一項非常經濟實惠又合理的設計。
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