人壽保險 Life Insurance｜如何利用美國壽險投資 一輩子賺錢免付稅?

人壽保險(Life Insurance)與稅的關係

投資出租的房地產可以有機會一輩子賺錢不打稅，在世時不打稅，人走了還不打所得稅。但你可知道，其實人壽保險在美國跟所得稅也是息息相關的。那如何利用美國壽險來進行稅務規劃，一輩子賺錢免繳稅呢？這就是我們今天要跟大家來聊的主題。

其實投資人壽保險跟投資出租的房地產非常類似，在以前的觀念，人壽保險主要是為了保障用，那它跟所得稅有什麼關系？其實人壽保險在美國跟所得稅大有關係。房地產跟人壽保險都有稅的好處，房地產對美國經濟影響很大，所以給它一些稅務好處無可厚非。而人壽保險有稅務優勢，是因為美國雖然是福利國家，但政府的救助有限。美國政府為了緩解壓力，鼓勵人們買人壽保險來保障自己的家庭，為此，在稅務上也會給人壽保險一定的好處。在人壽保險裡面做的任何投資都是緩稅甚至免稅的。不賣、不用、不拿出來，不用打稅，成長不用打稅，還有一個換保險（1035條款）也不用打稅。

人壽保險(Life Insurance)－如何運用這筆錢

那要用錢怎麼辦？比如先前放了50萬，後面漲到了200萬或300萬，某天需要用150萬，那麼，拿本金的部分不用打稅，而成長出來的部分就跟房地產一樣，可以跟保險公司抵押貸款，用借貸的形式把錢借出來。貸款不算收入，所以也不用打稅。用人壽保險去借現金價值非常容易，通常大部分公司都可以借到解約現價的九成，而且手續方便快捷，不會被問任何問題，也不查收入。貸款利息方面也不用擔心，因為保險本身還在賺錢，用賺的錢來支付利息，這跟房地產一樣的概念，可以一路漲，一路借，一路用，完全不用打稅。只要保單在，借款還不還都沒關系，付利息就可以。那就用賺的錢還利息，等到最後人走，需要還的時候，直接用現金價值扣掉貸款額，剩餘的錢包在人壽保險裡面當做人壽保險的理賠，付給家人。在美國最好的一件事是，人壽保險理賠也是不用打所得稅的。

人壽保險(Life Insurance)－最好的省稅工具

這樣看來，投資人壽保險，漲的時候不用付所得稅，換的時候不用付所得稅，用的時候也不用付所得稅，就算人過世了，人壽保險的理賠扣掉貸款後剩餘部分留給家人，還是不用付所得稅，整個過程都實現了良性遞進。當然，如今的人壽保險發展得更好，有各種不同的投資可供選擇。希望穩扎穩打，保守一點的，可以找利息式或者是跟基金結合的種類。想要一定程度上跟上市場增長的，可以選擇根據指數拿利息的，都是不錯的選擇。現在甚至還有一些私募保險，可以做到在裡面投資股票、期權、虛擬貨幣等等，只要規劃得好，也能做到一輩子賺錢不用付稅。所以在美國，房產跟人壽保險是兩個最好的省稅投資工具。