同樣賺100萬，為什麼資本利得稅可能差很多？

美國國稅局眼中的收入，大致可以分成三種：

人去賺的錢、錢去賺的錢，以及賣資產賺的錢。

為什麼要分開？

因為不同類型的收入，可能適用不同的稅率。

今天，我們就來聊聊：賣股票、房產等資產賺的錢，到底要繳什麼稅？

⏱️ 賣資產賺的錢，要繳Income Tax還是Capital Gain？

股票、房產等資產增值後出售，根據持有時間，通常分為短期和長期資本利得。

• 如果持有時間一年或以下就出售，通常屬於短期資本利得（Short-Term Capital Gain），一般按照普通所得稅率繳稅，聯邦個人所得稅率從10%至最高37%。

• 如果資產持有超過一年才出售，通常屬於長期資本利得（Long-Term Capital Gain）。

長期資本利得稅率主要分為：

0%、15%和20%。

⚠️實際適用哪一個稅率，要看個人的應稅收入及申報身份。

收入較低的人可能適用0%；多數納稅人適用15%；收入較高時，則可能有部分長期資本利得適用20%的稅率。

💰 賺100萬資本利得，至少繳20萬？

假設你賣掉長期持有的股票或房產，產生100萬美元的長期資本利得。

如果這100萬美元的資本利得全部適用20%的聯邦長期資本利得稅率，那麼光是聯邦資本利得稅，就可能達到20萬美元。

為什麼最終稅負可能還不止20萬美元？

因為除了聯邦稅，還可能涉及州稅。不同州稅制不同，例如加州、紐約等州，可能會有州個人所得稅。

此外，符合條件的高收入納稅人，投資收入還可能涉及3.8%的淨投資所得稅（Net Investment Income Tax，NIIT）。

因此，同樣是100萬美元資本利得，最終稅負可能不只20萬美元。

📊 賣資產前，為什麼要先做財稅規劃？

很多人投資時只關心什麼時候買、什麼時候賣，卻忽略了：

賣掉之後，要繳多少稅？

在出售資產前，如果提前做好規劃，就可以根據實際情況，合理安排出售時機和資產配置。

常見的規劃方向包括：

• 賣資產的時機點
• 善用每年的稅法條款
• 選擇適合的帳戶進行投資，享受遞延或免稅待遇
• 根據實際情況利用捐贈、私募慈善基金架構

總結起來，規劃就是通過好的策略、有效的工具、對的帳戶，盡可能最大化降低稅賦。

📝 小結

賣股票或房產，不能只看賺了多少錢。持有多久、什麼時候賣、收入落在哪個稅率區間，以及是否涉及州稅和NIIT，都可能影響最終稅負。如果你的股票、房產或其他資產已經有較大增值，在出售之前，不妨先瞭解可能涉及的稅務影響。

👉泛宇可結合個人的資產狀況、投資帳戶及整體財稅需求，協助客戶在資產出售前進行規劃與評估，讓你在關注資產“賺多少”的同時，也能進一步思考最後能留下多少。

📚 關於資本利得稅，大家還想知道：

Q1：股票持有超過一年，就一定只繳15%的資本利得稅嗎？
不一定。長期資本利得主要適用0%、15%或20%的稅率，實際稅率取決於應稅收入及申報身份。

Q2：為什麼資本利得可能還要多繳3.8%的稅？
符合條件的高收入納稅人，淨投資收入可能涉及3.8%的NIIT，是否適用取決於收入及申報身份。

Q3：資產已經漲很多了，賣出前還來得及做規劃嗎？
不同資產和個人情況仍可能有不同的規劃空間，因此重要資產出售前，建議先瞭解可能產生的稅務影響。

免責聲明：本文僅作一般性資訊分享，不構成稅務、法律或投資建議。具體稅務結果會因資產類型、收入、申報身份及所在地不同而有所差異。

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