在美常見教育基金儲備

• 存錢：是最常見也最廣泛的籌備教育經費方式。父母自己開個賬戶或者開一個投資賬戶來給孩子。但是，這種儲蓄類型的教育基金在稅上沒有任何好處。
• 助學金（grants）：是大部分家庭都會去申請的一種方式，但要看父母親資產狀況和收入狀況。
• 獎學金：主要面向品學兼優的學生，但是現在能夠申請下來的比例可能不到1%了。
• 助學貸款：助學貸款其實是一種負債，其實不太建議家長走到助學貸款這一步，因為助學貸款雖然上學的時候不用還，但是畢了業以後，助學貸款的利息是不低的。

1. 存錢開賬戶，用誰的名字？

   用父母的名字，因為以後要用的時候可能會有稅務上面的問題。

2. 助學金和獎學金，需要還的嗎？

   助學金是不用還的，但不是申請了，就一定申請得到。如果家庭的收入過高或者說資產過高的話，就申請不到。那獎學金，顧名思義也不用還，但要看孩子成績，如果孩子不是學霸型的，可能沒辦法。而且獎學金金額也不是很多，要完全Cover學費很難。

   若以加州來看，公立大學的學費至少都2萬起跳（僅學費，不含食宿），如果是私立，比如藤校，可能是7到8萬起，所以上面提的四項，不管是存錢、助學金、獎學金還是助學貸款，都沒辦法完全Cover大學四年的學費。

當孩子上學的時候拿出來使用，裡面的現金值也是完全免稅的。首先，人壽保險最大的一個好處是，它有一個保障的功能，可以保障家庭的財務。再一個，如果是很適合儲蓄和理財的保險，當裡面有足夠的現金值積累後，等我們要用錢時，可以用保單借款的方式拿出來使用，這樣就完全免掉所有的個人所得稅。

從規劃層面來講，我們可以設計助學金＋人壽保險的組合。

保單現金值的部分會繼續地去複利累積。對於這一塊，我們一開始就要去諮詢專業人士，選擇適合的人壽保險來去做教育金計劃，因為保險種類非常多，加上唸書與財務規劃是case by case 的，必須結合自身家庭狀況、孩子年紀等方面來量身打造。