如何籌備應急預備金？

資產配置分為短、中、長期，短期在乎流動性，中長期在乎收益性。為了追求收益，把大部分的資產配置在中長期，如股票；或是害怕投資風險，將資產都放在短期流動性佳，但收益能力不好的工具上，如銀行存款，這兩種做法都有失偏頗。那資產應當如何配置，有什麽需要注意的要點呢？

很多理財師都提到一個觀念是：資產配置當中，短期一年內需償還的債務本金加上應急預備金，這兩筆錢應該放在銀行，剩下的錢就應該參與投資了。那什麽是應急預備金呢？金融行業普遍的定義是指，當家庭經濟突然中斷，或者是發生事故需要緊急使用的資金。一般應該準備三到六個月的家用生活支出，太多不能保值而且意義不大，太少在需要時又不夠用。

從實際角度考慮，應急預備金籌備三到六個月到底夠不夠用？

很多人沒有仔細去思考，其實三到六個月的生活支出是有前提條件才夠的。這個前提是，家庭所需的所有的保險都已規劃好的情況下，在發生重大變故時才有可能靠著三到六個月的剛需生活費度過難關。突然失業，可能大約三到六個月可以找到新的工作。但如果是失能（disable）呢？如果是發生意外或疾病，可能就不是三到六個月的事，而是三到六年，甚至更久了。具體要看是怎麽樣發生的狀況產生的失能。如果只準備三到六個月的生活費用，只能做到補充失業發生時家庭經濟的短缺，並不能滿足失能發生後造成的長期性資金需求，等到三到六個月的緊急預備金用完，最後還是一樣得把資金從投資市場調出來，割肉出場。

如果已經把相關的保險都規劃好，萬一失能事故發生，有相關的醫療保險跟失能經濟補貼的保險扛著，投資資產就不需要匆忙出場，可以繼續留在市場上享受獲利。像這樣，既可以顧慮到緊急需要，也可以顧慮到收益要求，才是最正確的資產配置的方式。