家族辦公室投資觀念

一說到家族辦公室，大部分人就可能會覺得那得多稀罕啊，沒個幾億的家底都不好意思說，離自己太遙遠了，不配提，也跟自己沒太大關係。這樣的觀念真的已經落伍了，家族辦公室實質也是一種理財方式，既然是方式就可以互相借鑒共通，這跟貧富貴賤無關。今天我們就來討論分析美國的家族辦公室在管理上有什麼經驗可供我們一般人參考。

1. 用不同金融產品打造分散投資組合

美國金融市場很發達，很多以前專屬於富豪的工具，現在一般人也可以掌握，而且可以很好的利用在自己的投資上面。比如在投資上的配置。每個家族的配置當然不一樣，但是有一個研究，平均來看，家族辦公室大概50%放在股票，20%在債券，20%在不動產，剩下10%在現金。重點不是在這些數字的比例，而是你可以發現他們盡量地用各種不同的金融商品來打造一個充分分散的投資組合，也就是我們常說的“不要把所有的雞蛋都放在同一個籃子裡”。

2. 家族辦公室的投資是保守投資還是積極投資？

這個必須要看整體，他們還是會把投資方向做一個劃分，有一個比較保守跟大盤比較接近的部分。 50%的股票可能也不僅限於美國，也可能去投資日本、歐洲或是新興市場。那對於一般的投資人而言，現在ETF也蠻發達的，這些市場，不管是股票跟債券，其實都可以用很低廉的成本，利用ETF來打造自己的充分分散的投資組合。

3. 家族辦公室投資高成長、高報酬、高風險

家族辦公室它做的是一個長期投資跟傳承的規劃，當然就希望財富能夠傳承下去，資產要增長，他們喜歡做一些比較高成長的投資，相對的當然就帶來高報酬與高風險。作為一般投資人來說，可以參考分散投資的組合方式，保大利小
比如說拿10%投資產來做一些比較高風險或是高成長的股票。這10%不是專註一個，而是可以分配在幾個不同的標的上面。如果賺錢最好，吃飯喝酒可作談資。如果虧錢，也不影響你的規劃，因為有90%是安全的，或者你不告訴朋友就好了。

4.家族辦公室重視短期理財規劃，偏愛固定高收益產品

家族辦公室非常的重視短期的現金收益，因為很多情況下家族辦公室已經沒有別的收入來源，他就是要靠他的投資組合來獲利以此供應家庭的開支。他們偏愛一些高收益，高固定收益的產品。舉例來講，之前有很流行的，一個是利用不動產來做抵押投資，這在家族辦公室裡面也很盛行。一般投資人可能也聽過的就是像一些高值利率的股票，比如公用事業股Utility,電信股Telecom，家族辦公室其實也很愛買這些，不要認為說家族辦公室不食人間煙火，他很需要這些產品。所謂固定高收益，它是穩定又帶來收益的。唯一的缺點是不用寄望它會有很高的成長率，只會固定每一季給你回收就對了。

5.衝動性投資遇見理性大腦 怎麼辦？

大家在投資的時候都會聽到類似，說這邊哪個好那邊哪個妙的建議，說得多了，反而不知道怎麼選。如果沒充分考量，在投資過程中一時腦熱，那該怎麼辦？會不會沒有“好下場”？泛宇專家告訴我們，其實不太會，一般投資人碰到的最大問題就是面臨天人交戰，即“人格分裂”。理性的自己告訴你說，應該要長期投資，應該要分散風險；不理性的自己，就覺得說隔壁的朋友他賺了好多而我沒有投資，現在好後悔，那我現在該不該進場？其實如果有事先分配好資產，就去做一點讓心裡覺得開心也無妨。因為心理學有說，在你天人交戰的時候，第一個你很痛苦，但是更可怕的是說你會沒有精力去面對你真正該面對90%的資產的問題，結果是見樹而不見林。
6.抓大放小 財富分散管理可以顧此不失彼
所以你如果把自己的財富分成兩個部分去管理的話，重點要抓大放小，兩個都不會有錯過。有十個percent是可以讓自己衝動一下的，因為如果賺了可能十個percent變100個percent，如果真的賠了也就是賠了十個percent，少輸為贏吧

小結：不要認為家族辦公室多麼“高不可攀”，投資理財是可以在通用的基礎上加以量身定制的，多元化產品與組合還可以兼顧更多的一般投資者。對這方面有興趣朋友請趕快撥打泛宇集團熱線電話：888 831 8868，讓專業優秀的團隊為您提供更多資訊並按照您家庭的需要製訂適合您的財務規劃方案！

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