年薪十萬在美國夠用嗎？

很多熟悉美國的人對於年薪10萬可能沒有什麼概念。在美國前50最富裕城市的家庭中位數收入也不過25萬美元而已，一般工薪族家庭中位數收入只有不到6萬。
例如Google這種大企業的H1B員工工資也就10萬出頭。要知道美國持H1B工作的大多是受過良好教育的精英，10萬的工資可以認為遠超出社會平均工資，就像清華北大的工科研究生起薪就遠高於北京平均收入一樣。

如果年薪有10萬，從淨收入來說，去掉各種稅，醫保，養老，能拿到手上的，一個月能有 $4500 – 5000 吧。而美國的基本的生活需要是很便宜的，自煮飯食、電費、油費和網費一個月也就 $1000 上下。另一個大頭兒在租房或還貸上面，這個會因地域變化而異。加州租房在$1500- $2000 /月，換別的州，$500 或更少也是有的。所以這就導致在收入較高，地價較高的地方，維持同樣的生活水平要多一些收入才行。比如加州和德州，同樣的工作，起薪要高出兩三萬才行。

到手多少錢？

這個收入是稅前收入，為了避稅一般大家都會存免稅的退休金帳戶-59歲半以後才能提出來用-然後交聯邦稅，養老稅，州稅，市稅。
我們按年薪10萬來算，2014年退休金帳戶的上限是$17500，因為年薪10萬的稅很高，所以大家一般會放滿退休金。
美國繳稅是以家庭為單位，單身的話應稅金額是14000聯邦稅，加州的話州稅是9.4%=7000。加州沒有市稅，所以稅後金額是4700 (實際上由於美國的退稅制度，所以繳稅的時候稅基是4700。多交的稅第二年4月退還)。如果是有小孩就也能少交一點。還有一些其它的避稅方式，比方保險，房貸利息，房產稅，股票賠錢，生病等。

剛性支出

主要的剛性支出有：房租/房子，維護/房產稅，醫保，車險，交通費，水電，網絡，手機和垃圾處理等。

首先說房租，美國的房租很高，主要有以下幾個原因：
1)大城市不同區域治安相差太大，壞區房租便宜但是完全不能住人。
2)美國房客比較難纏，人力成本也比較高，這些成本都會打入房租。
3)房產稅轉移到房客身上承擔。
總之單身住不算太遠交通不算太差治安還可以的公寓一個月房租大概$1500-$2500，如果小孩要上學…… 很遺憾一般好學區公寓都不多，請買房或者租房。相比較，加州的房地產市場比上海瘋狂多了。然後說醫保，一般來說一個人每月$300-500。在加州交通方式主要是開車，每月按每人$100。水電垃圾手機網絡一戶大概$200，省點錢的電視就別看了。於是乎單身漢可支配收入=4700-1500-300-300-100-200=2300。最多再買輛車代步，1萬買個二手車開著吧，說4萬買寶馬便宜的，是挺便宜，不過再加每個月$600車貸就很可怕了。

意外支出

這樣根據上述單身漢的例子，大概還剩$1000 – $1500， 存起來後還有不少意外支出可用。
需要看醫生時，掛號費30-50刀，然後其餘費用看保險怎麼賠付。保險不好的話，前5000刀過後自負額是10% 之類，這可不是一筆小錢。再比方說不小心傍晚開車沒開燈被抓了，對不起$300塊又沒了。超速闖紅燈呢?準備至少100，在停車場違規停車，被抓了又是$1000。另外看牙醫也很貴，拔智齒$100，如果你是智齒阻生也就是橫著長的，請準備好$300，而這個是有保險的價格。

買房

剩下的存好了準備買房吧，每個月能存多少呢?
洛杉磯的房價在市場上偏高，中部地區相對便宜些。但無論在美國哪裡買房，都逃不過房貸和房產稅兩個費用。而維護修理折舊費用更是多樣的，房頂要每10年換一次預算1萬，每年$1000；水管堵了，水管工每小時收$120。還有就是華人很看中學區房的好地段問題，也更是不可不花的支出。國內再差的學校只要孩子學習好都會受到老師重視，但是美國由於比較開放，孩子在差學區也容易學壞走偏，所以家長都寧願省吃儉用為孩子舖平一條求學之路。

10萬在年收入來看縱使是多的，但是加加減減後，也發現是不夠用的。而人壽保險的購買就可以幫助您解決很多的問題，避免您的後顧之憂在用錢的各個方面。他的優勢就在“先學後退再傳承”，幫助孩子積攢了學費，也保證了自己的退休，對於家族的傳承規劃更是有備無患，是您開啟理財路的不二之選。

排版｜美國泛宇
文案｜美國泛宇