年金在退休計劃中的優勢（上）

按照保險公司發布的最新數據，如今美國人中，65歲的男性有一半的機率能活到85歲，四分之一的機率活到92歲; 65歲的女性有一半的機率能活到88歲，四分之一的機率活到94歲。隨著人們壽命的增加，退休之後如何養老就成了人們必須要面臨的問題。

大家先來了解一下美國退休計劃的三大主要體系：社會安全保險金（社會保障稅），公司和政府的退休金（退休金計劃）及個人退休金計劃（401k，IRA等）。

社會保障稅
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這項體系是由聯邦政府主導並強制實施的退休金制度，所有公司僱員都需強制參與。計算方式是將稅前收入的一定比例（目前是6.2％）交給美國政府，在每個月的薪水單中可以看到它的自動扣除。其中需要交稅的收入會有一個上限，超出部分則無需繳稅稅，這一上線會根據通貨膨脹率做出相應調整，如2018年為$ 128,400,2019年為$ 13.29萬。參與繳費的民眾在累計交滿40個季度（即10年）後，在退休後就可領取相應的退休福利了。

養老金計劃
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退休金不需要公司和政府的僱員參與交錢，所有費用和福利由公司和政府單方面負責承擔和經營。
個人退休計劃

401k，愛爾蘭共和軍
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需要員工自己存錢進401k賬戶裡面，這個部分是看個人想要存入薪水的百分比或數額，再在每月的薪水單中扣除的。相當多的公司以401k match為福利幫助員工存錢，意思是員工存入一筆錢進自己的401k賬戶，公司存入相同數額或同樣比例的錢。例如員工每月薪水$ 3000，計劃存3％到401K（也就是$ 90），公司也就會幫你存3％去匹配你的額度。
另一個IRA，又叫個人退休賬戶，是另一種美國人管理退休金的常用帳戶類別。這是由個人負責，自願參加的個人儲蓄養老保險制度。

401K與IRA又各自分為傳統型傳統和羅斯型羅斯兩種：
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●傳統型傳統：先存錢，存入的錢可以抵當年個人所得稅（稅前），未來提取時再繳交個人所得稅，可以享有延遲納稅Tax Deferral的好處。

●羅斯型Roth：需先繳交個人所得稅才能存入，存入的錢不能抵當年個人所得稅（After-TAX），取出時無須再交稅。

401K，Roth 401K，IRA，Roth IRA的比較

文字排版|Pu Feng
圖片來源|網絡