年金(Annuity)要不要繳稅？

年金的特質

年金是退休規劃的利器，也受到更多人的關注，年金除了可以提供穩定的現金流，活到老領到老，活越久領越多，這種終生俸的概念，以及保證型終生收入年金與潛在成長型終生收入年金的不同；那麼，我們在領年金的時候到底要不要繳稅呢？

年金是否要繳稅?

要看我們用什麼錢來投資年金。在美國，國稅局把錢的種類分為三大類：

第一大類是「已經繳過稅的一般錢」，這類的錢大多都存在你的銀行的Checking Saving的帳戶中。使用這類的錢去購買投資年金的話，因為本金已經繳過稅，所以在提領年金的時候，本金的部份不用再繳稅，而年金所賺得的利息則要繳稅。

第二大類是「還沒有繳過稅並受到國稅局認可的退休金」，例如大家常常聽到過的Traditional IRA、401K、403B這一類延稅的錢，因為都還沒有繳過稅，所以用這種錢去投資年金的話，到時候開始提領的時候，本金與利息都要繳稅。

第三大類是「已經繳過稅並受到國稅局認可的退休金」，ROTH IRA與ROTH 401K就是屬於這一類的錢。因為這類的錢已經繳過稅，並且是國稅局認可的退休金帳戶，所以享有國稅局在稅上的好處，以致於賺得的利息也可以不用繳稅。如果你用ROTH IRA或ROTH 401K去投資年金的話，將來提領的時候，不論是本金或者是所賺得的利息，都不用繳稅，可以達到完全免稅終生收入的好處。

或許有人會問，如果我用Traditional IRA或401K這種延稅的錢去投資年金，將來領的時候還要繳稅，有什麼好處？別忘了！您如果直接提領Traditional IRA與401K的錢出來，一樣100％要繳稅，而投資在年金裡面，領錢的時候可以終生提領，就算年金帳戶裡面已經沒錢了，只要人活著就可以繼續領。而如果直接領Traditional IRA或401K的錢的話，帳戶空了就沒錢領了。這就是把Traditional IRA或401K的錢轉到年金的好處了。

如果你對年金有興趣的話，歡迎跟我們聯絡，讓我們為你量身訂做退休年金計畫，讓你活多久領多久，活越久領越多！