我怎麼敗光我的退休金

最近在股市裡敗光退休金的人過多。

投進去的錢就是石沉大海，連一朵浪花都沒激起，這正常嗎？其實從今年開始，市場就已經發生變化，去年的散戶“小韭菜”多多少少還能分到一杯羹，但是今年已轉專家場，而且洗盤會洗得很嚴重。

所以上禮拜股市焦點的時候，線上很多社群慘叫連連，連特斯拉都從800多塊跌到大約5、600塊，這樣看來，退休金在股市裡能賠個精光，也是再正常不過的事，本來股市就如浪潮，幾載浮沉，潮起潮落，有虧亦有盈。

那怎麼辦？股票是不是不能玩了？

倒不至於，股票市場也不會一直這樣下去，但對於散戶來說，現在要玩個別股票其實不容易，建議可以做一些指數型的投資，有很多指數型的ETF就是很好的選擇，如果不是一個擅長投資的人，那就不要玩個股。

要是退休金已經虧了一些，又不擅長投資，可以怎樣重建？

55歲是個分水嶺，離退休還有10年到60歲，如果已經到了55歲，投資方向建議不要太激進，太衝，財務開始要保守，因為任何的損失都會造成金的損失。把資產清算一下，看安全現金流還有多少，什麼叫安全現金流？就是剛性的支出，例如柴米油鹽醬醋茶，眼睛一張開一定會用到的錢，這筆錢是不能折損的。要在所有的財務中把這一塊切出來，讓這一塊的財務去提供安全現金流來滿足壓縮的支出，那剩下的錢再拿去做投資，不管結果好壞，至少保證基本生活不會受到影響影響，如果市場不好就等等，轉好的時候再賣就好，這才是55歲以上，想用退休金在股市弄潮的人的正確做法。

財務規劃以餅圖做比例分配，投資也要組合策略

債券跟投資股票的分配比例很重要，但是怎麼分配？

在市場上，很多書籍這樣寫：用十位數的年齡做一個比例，如果你是20歲，20％放在保守，80％放激進，百分比是2：8，那30歲3：7，40歲4：6，類推……5：5、6：4，如果是60歲的人，60％放在保守的投資工具裡面，那40％就放在比較激進的。

但我們不建議完全這麼做，如果用剛剛提到的安全現金流的部分來做可能會好一些。年輕的時候要注意防禦，因為有時間去資產滾存，因此年輕的部分可以放多一點的錢去產生高收益。隨年紀漸長，應該要用安全現金流的概念，一部分財產放在一個安全穩定，持續保證能夠提供現金流的工具裡面。

年輕族群（低於55歲，在40歲開始就擔負沉重家計的）應該如何來準備？

那要看他會不會投資。因為會不會投資是一個很重要的關鍵點，不會投資的情況下，輕易地進去市場，不要說賺錢，虧錢的都有！對於實在不擅長投資的人代表，還是建議請專家來協助，誰說要喝奶就一定要養牛，到超市去買就好了，還有很多口味供選擇。的，成熟的金融商品來購買就可以了。