我被裁員了，健保怎麼辦

新冠疫情衝擊經濟，許多企業都凍結招聘，甚至陸續宣布裁員計劃，最近就有朋友打電話給我說，他被公司裁員了，該怎麼辦？這時候不要慌張，要一步步準備相關事宜。首先，要檢視公司提供的Severance Package內容，包括遣散費、健康保險、退休金計畫帳戶等，有不清楚的地方一定要找人資部門詢問清楚，要確認何時必須回覆是否接受公司提供的遣散條件，一般來說公司會提供21天的時間讓遣散員工回覆簽名。再來，必須檢視家庭經濟狀況，計算一下遣散費可以支撐家裡多少個月的開銷，同時也要準備申請加州政府和聯邦政府提供的失業救濟金補助 (Unemployment Insurance)。

健康保險

針對健康保險的部分，有幾項重點必須注意：

1. 公司健康保險承保終止日：通常公司健康保險終止日都是在每個月的最後一天，即使你是在月初或是月中被裁員，公司提供的健康保險應該都會在月底才斷保，甚至比較好的公司會多給你一個月的承保福利，讓你有更充裕的時間去做健康保險的轉換或是申請COBRA。

2. COBRA保險資訊：在Severance package裡面會有COBRA保費資訊 (COBRA Rate Sheet) ，上面會提供目前公司健康保險有的計畫項目跟COBRA月保費，包括醫療保險、牙齒保險和眼睛保險。離職員工如果選擇要繼續公司的保險，就要申請COBRA，如果不打算繼續公司的保險，就可以不用回覆COBRA申請表。

COBRA

如果公司有超過20個員工以上，公司提供的是Federal COBRA ，可以有18個月承保期，保費會有額外2%的費用；如果公司是19個員工以下，是屬於Cal-COBRA，最多可以有36個月的承保期，保費會有額外10%的費用。如果剛好今年已經使用很多公司健康保險，Out-of-Pocket已經付滿了，接下來還有一些ongoing treatment需要進行，那可能建議遣散員工還是維持公司保險，申請COBRA，保險不要中斷；若一旦申請外面一般個人健康保險，Out-of-Pocket都是重新計算，沒法把公司保險的福利轉嫁到個人健康保險福利上。

個人健保
在公司健康保險斷保後的60天內，遣散員工都可以拿著COBRA通知書，來申請一般個人健康保險，包括市面上保險公司的個人健保，或是政府提供補助的加州全保(Covered California)，都可以申請。

要特別注意的是，如果有申請聯邦政府提供的Pandemic Unemployment Compensation (PUC) 失業補助金一周$600美元，雖然聯邦的失業救濟金是不用繳稅，但如果要申請加州全保有補助的健康保險，這一周$600美金需要算在年收入的計算範圍內；而加州的失業補助金(Unemployment Insurance) 一周$450美元除了要繳稅，也需要算在加州全保年收入計算範圍內。所以如果遣散員工想要申請有保費補助的加州全保，必須把失業救濟金也算在當年度家庭收入中，才可以避免明年報稅的時候要退回很多保費補助。保險轉換過程有很多層面必須考量，如果需要任何協助，歡迎聯繫我們美國泛宇健康保險部門。

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