比遺產稅更可怕？小心「遺產驗證」讓你花錢又花時間！

最近有些人問，我們自己住的房子該不該放在生前信托裡？我們今天來講講什麼是生前信托？為什麼要放在生前信托？哪些資產應該放到生前信托？

什麼是遺產驗證？

通常我們人過世的時候，碰到的第一個問題不是遺產稅，而事實上大部分在美國的人也沒有遺產稅，但是很多人都繞不開「遺產驗證」。「遺產驗證」是指當某個人過世以後，由財產所在州的法院指派律師來結算這個人的財產，如果這個人在不同的州都有財產的話，不同的州都要進行這個過程，看他擁有多少資產或債務，全部結算完後再轉給繼承人。

遺產驗證有哪些缺點？

遺產驗證這樣一套流程走下來，看起來好像也合情合理，並無什麼不妥，但實際上其中隱藏的弊端也不少。首先，花費不菲。因為遺產驗證的律師費是根據過世人的總資產(不是淨資產)的2%~5%來計算的；其次，曠日費時。尤其在像紐約、加州這些比較繁華的州，你可能差不多要等上18~24個月，需要遺產驗證的財產都要被凍結，需要的話還要繼承人去跟法院法官來申請批准；最後，公開資產。過世人的所有資產都將成為公眾的數據，毫無隱私可言。

什麼樣的資產需要遺產驗證？

舉個例子，如果在加州總資產超過15萬美金，就需要經過遺產驗證了。事實上，在加州你不可能找到任何一棟總資產是低過15萬的房子，所以遺產驗證的門坎並不高，如果你有自己的房子一般是「逃」不掉遺產驗證的。需要遺產驗證的資產太多了，這裡我們只能解釋哪些是需要經過遺產驗證的資產，除開這些，其它的就都要了。通常不需要遺產驗證的資產是：一個合約所擁有，而且有指定受益人。譬如說你的退休計劃401K、IRA以及你的人壽保險、年金，這些都是一個合約，也有指定受益人。但是，其他的資產包括你的公司、銀行帳戶、股票帳戶、收藏品……任何這些資產，要不然不是合約，要不然沒有指定受益人，通常都要經過遺產驗證。由此可見，需要遺產驗證的資產遠大過不需要遺產驗證的資產。

生前信托的好處

既然遺產驗證這麼麻煩，那我們要怎樣來解決這個問題？結合前面所講的，我們不妨來設一個合約，指定受益人不就解決了嘛！最好的合約莫過於「生前信托」，它是一個可撤銷的，然後生前信托裡面有遺囑，遺囑裡面有指定受益人。也就是說，如果你的財產自己擁有，就需要遺產驗證，但是把你的產權轉到你的信托來擁有的話，這樣就不需要遺產驗證了。尤其生前信托是一個可撤銷的信托，可以設立人是自己、管理人是自己、擁有人也是自己，等於左口袋換到右口袋，資產還是自己的，但是資產就不需要經過遺產驗證了。

設立生前信托常見的錯誤

有些人做了生前信托，可是忘了把產權轉進去了，這等於做了一個空殼子。所以，我們不光要設立信托，還要記得把需要遺產驗證的資產產權轉到信托裡。

說到這，我們回到開篇那個問題：「我自己住的房子需不需要放到信托？」答案是當然需要！！因為你自己住的房子，甚至你投資的房地產、銀行帳戶、公司股份，這些資產的產權都應該要轉到生前信托裡面。這個生前信托像一個大的控股公司，你擁有這個生前信托，然後這個生前信托擁有你的房產、銀行帳戶和公司股份⋯⋯這樣做，一來可以解決遺產驗證的問題，二來可以解決人過世後財產如何分配的問題，一舉兩得。

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