泛宇財經速報 貸款資訊知曉 1-19-2026
「我有些擔憂」：允許使用401(k)退休金支付首付能否提升住房可負擔性？
這項提議是政府為提高美國人購屋機會而採取的最新舉措——但它真的有效嗎？
上週，川普總統的一位高級顧問提出了一項旨在提升購屋者前景的方案，該方案可能對抵押貸款行業產生重大影響：允許使用401(k)退休金支付首付，這是川普政府近期為提高住房可負擔性而採取的一系列措施之一。
川普的國家經濟委員會主任凱文·哈塞特（Kevin Hassett）在接受福克斯商業頻道主持人瑪麗亞·巴蒂羅姆（Maria Bartiromo）採訪時強調，這項潛在的改革可以幫助美國人應對不斷飆升的抵押貸款成本。據報道，哈塞特曾是聯準會主席的熱門人選（儘管他的機會可能正在減弱）。
「對於一個普通家庭來說，購買一套普通住宅的月供大約翻了一番，」他說。 “他們買房所需的首付從大約 15,000 美元漲到了大約 32,000 美元。所以，他們還有很大的提升空間。”
目前，如果美國人的 401(k) 計劃允許在職提款或困難提款，他們可以出於任何原因合法地從 401(k) 帳戶中提取資金，包括用於購房。
但他們通常需要為提取的金額繳納普通所得稅，如果未滿 59.5 歲，還需要繳納 10% 的提前提款罰款——這意味著他們目前通常是被允許這樣做的，但這可能會很昂貴。
“這確實是一個需要權衡的問題”
現在斷言這個想法是否會成為一項具體的政策還為時過早，但一位金融服務專業人士表示，對於允許美國人動用退休儲蓄帳戶來買房，他「心情複雜」。
Samalin Wealth 的負責人 Andrew Samalin 告訴 Mortgage Professional America，任何能幫助人們籌集首付的合理方法都“值得歡迎”，但他質疑 401(k) 帳戶是否是購房的最佳工具。
「房子是現金的使用者，是現金的消耗者。而退休計畫是現金的創造者，」他說。 “如果人們從流動資金和現金創造中取出資金用於退休支出，我會感到擔憂。但如果它能幫助首次購房者擺脫租房者的困境，成為房主，我會表示讚賞。”
“因此，我會等待管理層公佈更多細節，以及一些可能的方案，以便從退休帳戶中撤回這筆款項。”
一個主要的爭議點仍然是，人們擔心從401(k)退休帳戶中提取資金買房會減少美國人的退休儲蓄。
「現實情況是，生活成本會更高，退休帳戶裡的錢會更少，」薩馬林說。 「退休帳戶將用於支付你未來30年、40年甚至50年的生活開支。”
“如果你沒有足夠的資金，你就買不起現在住的房子。這確實需要權衡。這就是為什麼我要區分現金創造者和現金消費者。”
哈塞特大力宣傳了一種“簡單的方法”，可以消除人們的擔憂，即從401(k)帳戶中提取資金買房會減少美國人退休前的儲蓄。
據哈塞特稱，相關討論和提案仍在進行中——「但假設你首付10%買房，然後將房屋淨值的10%作為資產存入你的401(k)退休賬戶。那麼，你的401(k)賬戶就會隨著時間推移而增值，」他說。
“隨著房屋價值的增長，你會更健康，退休後會有更多資金，而且你還能解決流動性限制問題，並在年輕時就擁有自己的房子。”
對抵押貸款而言，這可能是意義重大的一年
這項提案推出幾個月前，川普政府曾大力宣傳另一項措施，稱其可以大幅改善購屋管道：50年期房貸。這個想法在抵押貸款行業引起了強烈而褒貶不一的反應。
包括聯合批發抵押貸款公司（UWM）首席執行官馬特·伊什比亞在內的支持者支持這一概念，他們認為很少有人會真正用滿50年的時間償還抵押貸款。
其他人則認為，這個想法只會讓眾多藉款人更久地遠離無抵押貸款的生活，並讓他們背負更長時間的債務。
政府提出的任何旨在提升房屋市場可負擔性的方案能否超越構想階段，取得實質進展，目前尚不得而知。但這些方案正在被討論，而且住房可負擔性問題已成為華盛頓的優先事項，這表明抵押貸款市場未來一年可能會充滿變數。
本文是我們的「每月焦點」系列文章之一，一月份的主題是「住房可負擔性」。點此看完整報道。
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