泛宇財經速報 貸款資訊知曉 2-23-2026
低利率讓美國借款人購買力罕見地提升了3萬美元
抵押貸款利率下降和收入增加為經驗豐富的借款人提供了升級住房的新空間
在經歷了兩年利率衝擊的嚴峻考驗後，美國一般家庭的購買力顯著提升。
Zillow的數據顯示，收入中等的借款人如果首付20%，現在可以負擔得起一套價格約為331,483美元的房屋。這比一年前高出約3萬美元，也是自2022年3月以來最高的可負擔房價。
這些增長得益於抵押貸款利率的下降、房價漲幅放緩以及收入的溫和增長。
不含稅費和保險的典型抵押貸款月供比一年前下降了約 8.4%，30 年期貸款利率也從 2025 年 1 月的平均 6.96% 降至 2026 年 1 月的約 6.1%。
即便如此，Zillow 估計，一套典型住宅的購屋成本仍佔家庭收入中位數的約 32.6%——雖然較 2023 年 10 月有所改善，但仍遠高於疫情前的水平。
購屋能力回升擴大了主要都會區的選擇範圍
「對於那些因高利率而捉襟見肘的家庭來說，購買力提升超過 3 萬美元意義重大。這可能意味著從勉強湊合到擁有理想房產之間的區別，」Zillow 高級經濟學家 Kara Ng 表示。
“這並不意味著每個人都能負擔得起房市，但它確實打開了利率高峰期緊閉的大門。”
這些大門在房價最高的沿海中心城市打開得最為徹底。 Zillow 的都會區細分數據顯示，聖荷西的中位收入購屋者比一年前增加了近 74,000 美元的購買力，舊金山增加了約 56,000 美元，華盛頓特區、聖地亞哥和波士頓的增幅均在 40,000 美元左右。
實際上，由於庫存量增加了 6%，使得符合購屋能力的房源佔比超過 40%，一個典型的美國家庭比一年前多能負擔得起約 82,300 套房屋。
Zillow 的經濟學家先前預測，到今年年底，在全美 50 個最大的都會區中，約有 20 個都會區的普通家庭將能夠負擔得起普通住房的抵押貸款月供——這是自 2022 年以來最大的改善，前提是月供保持在收入的 30% 以下。
在另一份展望報告中，該公司預計2026年房價僅會小幅上漲約1.2%，而二手房銷量將增長約4%，因為被壓抑的需求與略微改善的購房能力相匹配。
2026年購屋工具、利率比較及謹慎策略
對於貸款專員和經紀人而言，這項變更凸顯了利率變動與借款人特徵之間的相互影響。
「即使利率只有微小的差異，也能顯著降低月供，並擴大購房能力範圍，」Ng在早前關於利率比較的簡報中表示，並指出大多數購房者仍然只向一家貸款機構申請貸款。
Citadel Mortgages的經紀人Tristan Kirk先前告訴《加拿大抵押貸款專業人士》雜誌，美國借款人通常比加拿大借款人享有更豐厚的首付援助和更長期限的固定利率產品，這使得首次購房者在購房能力暫時改善時擁有巨大優勢。
儘管如此，業內預測人士警告稱，購屋能力與實際可及性之間的差距仍然很大。美國房地產經紀人協會2025年的預測顯示，如果利率穩定在6%左右，大約會有550萬個美國家庭能夠負擔得起中等價位的房屋。
對於即將進入春季銷售旺季的貸款機構而言，購屋能力的提升讓許多藉款人有機會從勉強滿足自身需求的房屋升級到更高檔的房產。能否抓住這個良機，與其說是取決於利率的走勢，不如說是取決於貸款機構如何有效地幫助經驗豐富的購房者在購房壓力逐漸緩解之際，順利完成選房、比較利率以及把握當地房源的動態。
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