泛宇財經速報 貸款資訊知曉 5-1-2023
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市場周事件 ▷▷▷
一些抵押貸款費用正在發生變化
由房地美(Freddie Mac)和房利美(Fannie Mae)支持的抵押貸款費用將在下個月發生變化。從廣義上講，對於信用評分較低的人來說，費用會下降，而對於信用評分較高的人來說，費用會增加。
但這並不意味著信用評分較低的人會比信用評分較高的人支付更少的費用。這些變化意味著信用評分較高的人仍然會根據放款人的風險較低而支付較少的費用，但信用評分較低的人現在會受到較少的懲罰。
房屋貸款的成本有很多變量，包括你要買什麼樣的房產，你要放下多少錢，以及你的信用評分有多高或多低。
這些變量有助於貸款人-和政府支持的房地美和房利美，它們從貸款人那裡購買了絕大多數貸款-為風險定價貸款。從基本或票面利率開始後，會增加額外的價格調整，以考慮貸款的風險。
像這樣的定價點擊被稱為貸款水平價格調整，或LLPA，並且已經存在了一段時間並且偶爾會更新。價格調整使房地美和房利美避免資本不足和過度暴露於風險之中。房利美(Fannie)和房地美(Freddie)為該國大約一半的抵押貸款提供擔保，它們並不直接向借款人發放抵押貸款，而是從貸款人那裡購買抵押貸款，然後將其重新包裝給投資者。
更改現有收費結構
去年，負責監管房地美和房利美(Fannie)的聯邦住房金融局(Federal Housing Finance Agency)提高了政府支持理由較少的貸款費用，其中包括一些高餘額貸款、度假住宅和投資物業。
10月，FHFA宣布將取消某些借款人和負擔得起的抵押貸款產品的前期費用，這些借款人往往是財富或收入有限的借款人，同時增加其他費用，特別是大多數套現再融資貸款。
然後，在1月份，FHFA宣布對單戶住宅的費用結構進行額外更新，使取消的費用永久化，並說明如何增加其他費用。
FHFA董事Sandra L.Thompson當時表示：”前期費用的這些變化將通過增強企業隨著時間的推移改善資本狀況的能力來加強企業的安全性和穩健性。” “通過鎖定去年10月宣布的前期費用減免，FHFA正在採取另一個步驟，以確保企業推進其促進公平和可持續獲得房屋所有權的使命。”
費用變更如何運作
對於那些信用評分較低的人，費用變化將減少低分的罰款。對於那些信用評分較高的人來說，更多的價格等級已經到位，在某些情況下可能會增加費用。
例如，一個以20%的信用評分為640的買家會看到他們的費用從3%下降0.75%到2.25%。另一位同樣支付20％首付的買家，信用評分為740，他們的費用將上漲0.375％，從0.5％上升到0.875％。
這筆費用仍然會使信用評分較低的購房者付出更多的代價。
具有640信用評分和80％貸款與價值比率的買家將收取2.25％的費用，而具有740評分的買家將收取0.875％的費用。基於$300,000抵押貸款，具有640信用評分的買家比具有740信用評分的買家的評估費用差異約為$4,000。
房地美(Freddie Mac)和房利美(Fannie Mae)公佈了基於貸款與價值比率和信用評分的收費表。
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