華人會投資但不會省稅嗎？

很多華人家庭對投資這一塊非常在行，賺得也很多，但就是不太重視省稅這一塊，現在到了報稅季，如果賺的大部分都被稅扣掉，就要有一些省稅策略。

有些高收入菁英，本身收入就不低，再加上股市里還有幾百萬股票在交易，交稅起來是“很可怕”的。

另有些族群，買自己住的房子、投資房地產，都不喜歡貸款，結果就是房租增加了收入，折舊又收不到多少，東加西加，稅變更多了。

還有，如果依照拜登政府加稅的法案來看，最高資本利得稅可能要超過60%，只剩4成留在手裡，其餘大半都上繳，所以省稅是未來趨勢。

每個人在做財務計劃的時候，不僅單單要攻，更要考慮怎樣守，省稅就是一個守！假如你賺10%，我只賺7%，但是你要打稅，我不打稅的話，結果我可能賺的還比你多，所以省稅節稅是一個很重要的事情。

【股市】

通常來講，喜歡做股票的，建議盡量在退休計劃和緩稅計劃裡做投資。如果大部分錢在401K裡面的，可以諮詢人事部門，一些大公司如果他有In-service distribution，然後你的年齡也符合的話，是可以把公司401K轉到你的IRA裡面去，然後在IRA裡面盡量去做一些股票的投資。這樣買賣的話，只要錢不拿出來就沒有增加稅的問題。

【房產】

再來，投資房地產是華人比較喜歡的，但是他們講究“無債一身輕”，不喜歡貸款，覺得貸款等於負債，感覺很不好，這樣的觀念，受亞洲長期以來消費結構及習慣所影響，進而潛移默化，但這套觀念在美國就不太合適。

分享一則小故事：

一位丈夫看到妻子每次煎魚都要去頭去尾，他很好奇就問為什麽，妻子回答他“我不知道啊，我媽媽就是這樣做的”，他就跑去問岳母，岳母回答他“我也不知道啊，我媽媽就是這樣做的”，最後，他問到外婆那裡，外婆跟他說，是因為之前家裡鍋子小，放不下魚，只好去頭去尾處理。所以，一些模式也不宜生搬硬套，要因地制宜，同理，如果把亞洲那套運用在美國，以為這就是經營的方式，也是不太合適的。槓桿是很重要的事情，尤其在投資房地產，假設投資房地產的時候，拿100萬去投資100萬的房地產，房租沒有貸款抵稅，地稅也沒那麽高，折舊也不高，所以一部分的房租還要變成收入，將來100萬翻一倍，變200萬的時候，等於是拿100萬去賺100萬。但是，如果拿100萬去買個300萬的房地產，這時候貸款利息可以全部抵稅，出租的物業100%的抵稅，Property Tax可以抵稅，折舊也是按照300萬可以折舊的地方來折舊，如果設計得好，房租收入稅可以是零甚至是Negative。

總體來說，學習善用不同的工具，可以達到更好的效果，譬如：投資股票緩稅，投資房地產抵稅，等真要賣的時候就用1031來交換，在其他投資方面，可以盡量挑一些像人壽保險、年金這些緩稅或免稅的工具來投資，這樣不至於徒增所得，就算將來拜登政府要加稅的話，壓力也不會這麽大。

小結：

稅務規劃是財務規劃的重要基石，可以為財富地積累打好基礎。很多我們華人常常沒有注意到的關於稅務的一些細節，比如，喜歡用稅後的資金炒股、投資買房不喜歡貸款，忽略稅前跟稅後的回報這些等等，建議大家盡量多用、活用可以緩稅、省稅的工具，進多出少才是王道。