財務規劃｜正確的一般家庭財務計劃

一般家庭做財務規劃的時候，就像蓋房子一樣。說到蓋房子，大家知道最基礎、最重要的是什麼？是地基！那一般家庭財務規劃的「地基」又是什麼？就是我們所謂的「四大保險」：人壽保險、健康保險、汽車保險、房屋保險。

為什麼把「四大保險」視作「房子地基」？

首先，要是沒有健康保險，人一旦生病，就會搭進去很多錢財；再來，如果房屋沒有保險，出了事，造成很大的損失怎麼辦？所以，我們先用四大保險來做房子的「地基」，等「地基」打堅固了，我們再慢慢往上蓋。

家庭財務規劃如何「構建」？

第一層是短期規劃的錢，是財務規劃最底層，求的是要「穩」，一般是家庭儲備金或緊急備用金。這個通常以3到6個月家庭剛需的開銷為準，因為這一類錢屬於短期的，所以講究靈活性、隨時可提領。

第二層要往上準備的就是2到10年要用的錢，比如換房、換車或小孩上大學的儲備金。這類錢屬於中期的錢，對於中期的錢，我們是希望回報高一點，風險又不會太大的，最好可以穩定成長。

最後，是長期規劃的資金，通常在10年以上，長期規劃不僅講究回報，安全性也非常重要，外加另一個更重要的，那就是省稅！！通常這時候，就會用退休計劃或者人壽保險來搭配長期規劃。

當短、中、長三個時期都穩固以後，如果還有餘力，再考慮做一些比較有風險的、回報高一點的投資，這樣就算有一些虧損，也不至於對整體有太大的影響。

由此可見，一般家庭的財務規劃講究穩紮穩打，按照先後秩序，一層層地往上走。可是，有的時候我們華人常犯一個錯誤，一開始就追求高風險、高回報，把財務規劃這間「房子」倒過來蓋，真遇到大問題的時候就HOLD不住了。