最新財務規劃範本

疫情帶來生活與消費模式的驟變，同時也點醒我們要注意財務規劃的重新審視較度。加上美國總統選舉可能帶來稅務政策變化，因此財務規劃的一些盲點就很值得我們討論。不論您是哪一種財富等級，無論您的收入多寡，總是要對自己的未來做一番好的規劃。很多人喜歡做股票投資，那做股票投資的時候，在未來我們要知道一個趨勢一定會存在，這個稅一定是往上加的。這個加稅的情形會對我們的投資有多大的影響？

1. 稅務趨勢

比如說灣區比較多人喜歡做股票，股票有短期跟長期的資本利得稅，首當其衝，有可能就是說你的20%最高的Capital gain rate可能增加到28，這是第一個提案。可是大家不要忘了一件事情，28%如果再加上加州最高的13.3%的話，再加上歐巴馬Care的3.8%，總共可以到44%，如果是短期資本利得投資的話，要超過50 %了。這意味著，做10%Return的話，稅後的Return可能只有五到六，所以這是一個值得大家注意的地方。希望大家不要只關注投資的回報而忘了做稅務整個的平衡，如果大家能從整體上對稅務進行規劃，可以讓一部分收入不打稅，這樣對投資會有一個比較好的效果。

2. 貸款思維要加上正確稅務觀念

華人當中很多人不喜歡貸款，有可能錯失很多賺錢的機會，多繳冤枉稅。華人對投資的概念一般都很好，尤其矽谷的這些精英們對概念都很清楚。但是在貸款的方面，有的稍微就變得比較落伍了一點點。現在來到美國，就應該要充分利用美國貸款上的優勢，舉個例子來講，用100萬去買一個100萬的房子，房資還要加稅，然後，將來100萬賺一倍，翻一倍的話變200萬，你只是拿100萬賺100萬，還要繳稅。可是你拿100萬去買個300萬的Property的話，不但你的貸款利息、折舊都可以抵稅以外，最重要的，你可以賣的時候300萬翻一倍變600萬的時候，你會100萬賺300萬，不但增加你的回報，在稅上也好得多了。

3. 足夠的Cash 在手上

建議若手上有足夠的現金準備著，Cash Reserves跟Cash flow可以Cover未來三年，例如說就算房客完全不支付租金的話，你都有辦法處理現金流支付，那這樣，你就可以比較放膽地去貸款了。所以，有沒有足夠的Cash Reserves跟Cash flow，是決定你能不能貸款很重要的一點。如果知道如何貸款的話，利用槓桿不但是增加回報的槓桿的倍數，還可以加上很多稅上的好處了。所以，財務整體的規劃，不是單方的、只針對某一個部分來看，應該從整體的角度來看。

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