財產投資要平衡-雞蛋不能都放在一個籃子裡

在做資產配置，做投資配置的時候也應該做一些平衡，讓我們這個投資資產配置的輪子能夠成為一個圓形的輪子順利地滾動。

有哪四方面需要注意呢？

01 投資的時間要平衡

我們有些計劃應該分段短期，中期跟長期。

短期在乎的是流通性，中期在乎的是投資收益回報，長期在乎的是已有收益回報，安全以外，以及省稅。因為時間越長，稅的衝擊就越厲害。

例如說有一對年輕夫婦，他們要在兩年內買房子，那麼這個錢就是屬於短期要用的，它的回報不是最重要，但是一定要有後就必須動用到這筆錢，萬一碰上投資股票市場處於不利的情況，手邊沒有急用錢這很容易流失。

02 投資回報要安全也要平衡

如果你今天沒有多少錢，那花一點錢去投資，想要沖一點，這也無可厚非，但是真正資產比較高的人會把一部分的錢拿去做自己喜歡的股票或投資，但是大部分的錢還是交給專家去做一些長遠安穩的投資。以美國名義，最高資產的家族辦公室，他們的錢其實很多時候反而不是一直以追求最高的回報為主，而不想要把已經賺到的錢守住。

而所謂長期安穩的地方，某種投資股票，比照標準普爾，而不是單一個股，投資太多容易造成比較大的風險。如果希望有一部分錢更安全一點，就選擇有保底好處的產品，萬一碰到市場不景氣，就算有損失也不會到傷筋動骨的地步。所以，我們在回報和安全性一定要做一個好的搭配。

03 稅務要平衡

從我們付稅的角度來看，重點就是要看配置。尤其我們在做長期投資的時候，長期資本利得它的稅率到底高低，是看到你其他的收入有多高。是短期資本利得，就算賺了錢，也算收入，再加上你的薪水不錯，這樣累加起來對你整個稅率的影響就挺大。

所以在投資的配置上要特別注意，如果真的喜歡做股票，可以考慮在退休計劃裡做，在你買賣的時候不用這些稅的限制，至少可以延期。

然後，在其他稅後的投資的話，盡量再去安排一些可能在稅上有好處的，某些說投資一些房地產，投資一些年金，投資一些人壽保險，這些“工具”在稅上的好處要不然是緩稅，要不然是免稅。

像這樣，買賣股票在退休計劃裡做，一大部分的稅後都都在省稅的工具裡面做，整體來說對稅務的影響就比較小了。因為我們是累進稅率，如果你其他收入已經不少的情況下，就要特別注意省稅的問題，不是光追求回報。有些雖然回報稍微弱一點，但是從長期來看，省稅的功能其實已經補足了回報。

04 保障的平衡

保險的真正重點是把你的風險轉移給保險公司。

現在大家都有房子保險，車子保險，健康保險的概念，可是在人壽保險這方面就比較弱了一點。 。實際上現在的人壽保險好處很多，它可以跟退休計劃，小孩上大學的教育基金，生前福利，長期看護等需求結合。在一起，如果配置得宜，將來如果有事情發生的時候，可以把風險轉移給保險公司，對其他的資產就不會有太大影響了。

這個就是保障的平衡，充分發揮在家庭上面的收入不至於受到影響最好的例子之一。