遺產免稅額有一千多萬課不到你嗎？

今天我們一起來做道數學題：我查閱了2012～2020年數據，扣除2018年川普稅改的非正常翻倍，遺產稅免稅額每年平均上調1.62%。我們假設2020年一對40歲夫妻，預期壽命90歲，且沒有川普稅改(2025年之後遺產稅免稅額會調回)，2070年夫妻兩人的遺產稅免稅額=549萬×2× (1+1.62%)^53=2,578萬。假設資產年化回報收益率6.5%，我們將2,578萬折現回2020年，=2,578÷(1+6.5%)^50=110萬。

110萬僅僅相當於你在洛杉磯的一套房，或國內一線城市的兩居室，或二線城市的三居室。如果當下你已經有110萬淨資產，那未來就有可能會繳遺產稅，而遺產稅的最高稅率高達40% (1997～2001年甚至高達55%)！

假設未來你們夫妻的總資產超過免稅額的部分有1,250萬，則需要繳納500萬遺產稅！而用Survivorship類的產品，40歲夫妻可以撬動22倍槓桿(10年付，每年付2.3萬)，45歲16倍槓桿，50歲12倍槓桿，55歲9倍槓桿，60歲7倍槓桿。

凡事都要趁早，在40歲時，提早用23萬解決500萬的問題(而且還是10年支付)，何樂而不為呢？

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