高資產家庭的財務規劃

高資產家庭的財務規劃跟一般家庭的財務規劃不太一樣，對於他們來說，退休養老或者是孩子上大學教育基金、長期看護，這些都不是太大的問題。那他們面臨的問題主要在哪些方面呢？

通常，除了投資的回報以外，有三個是他們比較關心的問題。

高資產族群財務規劃這樣做

第一個，省所得稅。如果稅率不高，賺100塊，付稅只要8塊、10塊，這樣不會很痛，要是賺100塊，付稅卻要50幾塊，這個就很痛了，所以對於收入高的人來說，省所得稅的意義和影響比較大。

■ 省所得稅一般有兩種方式，一種是先省後打，如：401k、DB（Defined Benefit Plan）這一類的退休計劃，國稅局允許現在放進去存的錢先不打稅，等將來拿出來再打，這樣是蠻好的，但也會有一個隱憂，如果存太多或者以後稅率增高了，反而不見得劃算。另外一種是先打後省，就是現在賺的錢打完稅以後，再去投資，以後再賺的錢就不打稅了。

這兩種方式哪一個重要？怎麽樣來組合？

■ 我們在幫客戶設計的時候就要考慮實際情況，如果客戶現在稅率很高，可能他兩個都要，因為省稅的錢也放不了太多。如果客戶現在稅率不高，以後反而可能出現稅高的情況，那在以後省稅比較重要，可以房產、人壽保險為主。

第二個，家族財富的傳承。其實財產作為遺產傳給孩子，比贈與還好一些，贈與有很多“後遺癥”，孩子可能會把錢花掉、告掉、敗掉、離掉，而且也沒有稅上的好處。怎麽樣來架構信托、計劃傳承，是我們在做傳承的理念很重要的一塊。

第三個，資產保護。在加州，律師告人的機會很多，如果被告，常常不是因為做錯了什麽，而是因為你有錢！所以要記得，在自住的房子，個人責任，還有資產投資方面，務必做好保護規劃，這個是高收入家庭比較注意的事情。