IRS「AI查帳」成熱議，您的海外資產如何應對？ 從「AI查帳」案例看海外資產規劃
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最近，網路上流傳美國國稅局（IRS）將引入 AI 系統，加強對稅務的稽查，特別是針對海外銀行帳戶、投資和房地產。這讓許多在美國生活的華人都感到緊張，擔心一不小心就觸碰了法律紅線。
泛宇專業團隊提醒大家：對於這類傳言不必過度恐慌。美國實行全球徵稅制度，只要你是美國稅務居民，名下的海外資產就可能需要向美國申報。IRS 引入 AI 系統只是一個輔助稽查的手段，海外資產的資訊主要還是透過國際間的資訊交換機制來取得。
關鍵在於：搞清楚自己的申報義務、整理好相關的資產資料、尋求專業人士的協助，這才是避免罰款和法律風險的正確方式。
案例解析：遺漏申報的風險
1️⃣ 案例一：張先生的海外投資帳戶
張先生是美國稅務居民，在中國擁有多個投資帳戶和基金。他以為只要資金沒有匯回美國，平時就不需要申報 FBAR（外國銀行和金融帳戶報告）和 FATCA（海外帳戶稅收合規法案）下的資產。多年後，IRS 透過國際資訊交換發現了他的帳戶資訊，張先生收到了通知，被要求補報並處以罰款，單筆罰款就超過了 16,000 美元。
好在張先生及時聯絡了泛宇專業團隊，協助他整理資料並採用自願補報方案，最終避免了更高額的累計罰款以及潛在的刑事風險。
2️⃣ 案例二：李小姐的海外壽險與基金
李小姐和她的先生選擇合併報稅，他們持有的海外壽險現金價值和基金總額已達到 FATCA 的申報門檻，卻未進行申報。IRS 系統發現資料不匹配後，通知他們需要補報。
經泛宇團隊評估後，建議他們同時申報 FBAR 和 FATCA，並藉此機會規劃生前信託和家族財富傳承策略，成功降低未來可能面臨的贈與稅和遺產稅風險。
海外資產未申報的風險
• 面臨罰款：
對於 FBAR，若屬蓄意隱匿，最高可罰帳戶餘額的 50% 或 165,353 美元；若為 FATCA 未申報，起步罰款即為 10,000 美元，之後每 30 天增加 10,000 美元，上限為 50,000 美元。
• 法律責任：
情節嚴重者，還可能涉及刑事調查。
• 資產管理受限：
未能及時申報，可能會影響後續的海外資產整合、投資安排以及財富傳承規劃。
泛宇專業團隊的解決方案
• 海外資產申報：
我們可協助您梳理海外帳戶及資產資料，判斷是否需要申報 FBAR / FATCA，並協助您透過自願補報或簡易補報方案解決問題。
• 高資產家庭傳承規劃：
透過生前信託、朝代信託及人壽保險等工具，協助您整合股票、基金、不動產等多元資產，確保財富能安全傳承給下一代。
• 一站式專業服務・家族辦公室協同支援：
我們的團隊匯聚會計師、稅務規劃與投資顧問、退休與保險規劃師、不動產與貸款專家等各領域人才。
我們既懂美國，也了解亞洲與離岸市場規則，能為您提供一站式的家族辦公室服務，量身打造全球財富管理與傳承方案。
💡泛宇溫馨提醒：
海外資產申報不是一道可有可無的選擇題，而是保障您財富安全不可或缺的一步。無論 AI 技術如何發展、資訊交換如何加強，唯有正確申報並搭配專業規劃，才能有效規避罰款與法律風險，為您的家庭財富傳承做好長遠打算。
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